محاسبه‌گر اقساط تسهیلات
مبلغ قسط ماهانه، کل مبلغ بازپرداخت و سود تسهیلات را قبل از دریافت وام محاسبه کنید.
اطلاعات تسهیلات
اطلاعات وام یا تسهیلات را وارد کنید.
نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار
نتیجه محاسبه اینجا نمایش داده می‌شود
اطلاعات تسهیلات را وارد کنید.
مبلغ پرداختی هر ماه
جدول کامل اقساط
| شماره قسط | مبلغ قسط | سهم اصل | سهم سود | مانده بدهی |
|---|
فرمول محاسبه قسط ماهانه (اقساط مساوی)
در روش اقساط مساوی، مبلغ هر قسط ثابت است ولی سهم اصل و سود در طول زمان تغییر می‌کند.
فرمول:
قسط = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n - ۱]
- P: مبلغ اصلی وام
- r: نرخ سود ماهانه (نرخ سالانه ÷ ۱۲)
- n: تعداد اقساط
مثال:
وام ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان با نرخ ۲۳٪ سالانه در ۳۶ ماه:
- r = ۲۳٪ ÷ ۱۲ = ۱.۹۲٪ ماهانه
- قسط ماهانه ≈ ۳,۸۷۰,۰۰۰ تومان
- کل بازپرداخت ≈ ۱۳۹,۳۲۰,۰۰۰ تومان
- کل سود ≈ ۳۹,۳۲۰,۰۰۰ تومان
نکات مهم قبل از دریافت تسهیلات
۱. توان بازپرداخت
قسط ماهانه نباید بیش از ۳۰-۴۰٪ درآمد ماهانه شما باشد.
۲. مقایسه نرخ‌های بانک‌ها
نرخ سود بانک‌ها متفاوت است. قبل از تصمیم، از چند بانک استعلام بگیرید.
۳. کارمزدهای جانبی
- کارمزد صدور تسهیلات
- هزینه استعلام و بررسی
- بیمه اجباری تسهیلات
۴. تسویه زودهنگام
در صورت تسویه زودتر، معمولاً از سود کل کاسته می‌شود. شرایط را از بانک بپرسید.
تفاوت وام قرض‌الحسنه و تسهیلات چیست؟
وام قرض‌الحسنه سود ندارد اما مبلغ محدود است. تسهیلات (وام بانکی) دارای سود است.
چرا سهم سود در ابتدا بیشتر است؟
در روش اقساط مساوی، سود بر مانده بدهی محاسبه می‌شود. در ابتدا مانده بیشتر است، پس سهم سود هم بیشتر.
آیا می‌توانم قسط را زودتر پرداخت کنم؟
بله، اکثر بانک‌ها اجازه پیش‌پرداخت را می‌دهند. با پرداخت زودتر، کل سود پرداختی کاهش می‌یابد.
جریمه دیرکرد چقدر است؟
معمولاً ۶٪ در سال اضافه بر نرخ سود اصلی. یعنی اگر سود اصلی ۲۳٪ باشد، دیرکرد ۲۹٪ محاسبه می‌شود.
آیا می‌توانم تسهیلات را انتقال دهم؟
معمولاً خیر. تسهیلات به نام شخص خاص است و قابل انتقال به دیگری نیست.